بانکی ها

بازطراحی نظام نظارت مالی بانک مرکزی؛ طرح برگزیده هفته پژوهش  ۲۸ آذر ۱۳۹۶ طرح پژوهشی کاربردی"باز طراحی نظام نظارت مالی بانک مرکزی بر بانک‌ها"به عنوان طرح برگزیده بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در هفته پژوهش معرفی شد.به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی همزمان با هفته پژوهش، فناوری و صنعت در اولین نشست سالانه مدیران ارتباط با صنعت دانشگاه ها و پژوهشگاه های کشور از طرح پژوهشی کاربردی«باز طراحی نظام نظارت مالی بانک مرکزی بر بانک‌ها» توسط وزارت علوم، تحقیقات و فناوری تقدیر شد. مجری این طرح دکتر بدری مشاور رئیس کل بانک مرکزی و استاد دانشکده مدیریت و حسابداری دانشگاه شهید بهشتی است. این طرح با هدف ارتقای کارایی و اثربخشی نظارت بانک مرکزی بر نظام بانکی اجرا شده است و مهمترین دستاوردهای طرح شامل طراحی مدل نوین نظارت بانک مرکزی بر بانک‌ها که بر مبنای آخرین مدل نظارتی بانک مرکزی اتحادیه اروپا با لحاظ تمام عوامل محیطی ایران به طور کاملاً بومی و نیز طراحی نمونه جدید صورت‌های مالی بانک‌ها است.این پروژه جامع مطالعاتی با رویکردی کاربردی از اواسط‌ سال ٩٣ آغاز شده است و دستاورد اصلی این پروژه، مدل عملیاتی نوین نظارت بر بانک‌هاست که با بهره‌گیری از آخرین تجربیات جهانی و بومی‌سازی کامل عناصر تشکیل‌دهنده آن، طراحی شده است. همچنین با استقرار این پروژه تا پایان‌ سال جاری شاهد ارتقای کارایی و اثربخشی نظارت ب, ...ادامه مطلب

به گزارش پایگاه اطلاع رسانی دولت، بر اساس این مقررات که درچارچوب ضوابط اجرایی بودجه 95 تصویب شده است، مجموع تسهیلات پرداختی در کلیه شرکت‌های دولتی مزبور نباید از رقمی که هرساله در کارگروهی با مسئولیت وزیر امور اقتصادی و دارایی و با حضور رییس سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور و رییس کل بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعیین می‏شود، تجاوز کند. شرایط استفاده از تسهیلات استفاده از منابع سپرده قرض‌الحسنه پس انداز بانک‌ها برای پرداخت تسهیلات موضوع این قانون ممنوع می‌باشد. نرخ سود تسهیلات یادشده به پیشنهاد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و وزارت امور اقتصادی و دارایی به تصویب شورای پول و اعتبار خواهد رسید و صرفاً به مدیران و کارکنان دارای رابطه استخدامی با دستگاه (به استثنای مأمورین) قابل پرداخت است. مدیران عامل و اعضای هیئت مدیره یا هیئت عامل در صورتی می‌توانند از تسهیلات موضوع این ماده بهره‌مند شوند که حداقل دو سال از حضور آنها در دستگاه مربوط سپری شده و از تسهیلات مذکور در سایر دستگاه‌های دولتی استفاده نکرده باشند. همچنین پرداخت تسهیلات رفاهی به اعضای هیئت مدیره غیرموظف ممنوع است. شرایط و ضوابط اعطای تسهیلات موضوع این قانون دو هفته پس از ابلاغ این تصویب‌نامه توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، وزارت امور اقتصادی و دارایی و سازمان تهیه و ابلاغ خواهد شد. تدوین شیوه پرداخت های قانونی مشوق پرداخت‌های قانونی و خاص که به منظور تشویق، ایجاد انگیزه، افزایش بهره وری، بهبود کمی و کیفی خدمات و نظایر آن بین کارکنان در دستگاه های اجرایی دارای قانون پرداخت در چارچوب دستورالعملی که ظرف دو هفته پس از ابلاغ این تصویب-نامه توسط هر یک از دستگاه‌های یادشده تهیه و ابلاغ می‌شود، قابل انجام است. تعیین چارچوب پاداش و کمکهای رفاهی علاوه بر این دستگاه‌های اجرایی باید در پرداخت پاداش و کمک‌های رفاهی به هر نحو و شکل از محل هرگونه اعتبارات مصوب مربوط صرفاً در چارچوب ضوابط و دستورالعمل‌های مصوب که ظرف دو هفته پس از ابلاغ این تصویب نامه توسط مراجع ذی‌صلاح ابلاغ می‌شود، اقدام کنند. محدودیت روسای دستگاه های اجرایی برای تعیین پاداش رؤسای دستگاه‌های اجرایی و اعضای هیئت مدیره شرکت‌های دولتی نمی‌توانند در مورد پاداش و کمک‌های رفاهی دستگاه متبوع تصمیماتی اتخاذ کنند که خود در آن ذی‌نفع باش, ...ادامه مطلب

به گزارش اخبار بانک،با پافشاری های فراوان حمید تهرانفر برای کناره گیری از سمت معاونت نظارتی بانک مرکزی و پس از اینکه مدت ها نام فرشاد حیدری به عنوان گزینه مورد نظر سیف برای این سمت بر سر زبان ها بود بالاخره امروز حکم انتصاب وی به عنوان معاون نظارتی بانک مرکزی رسما منتشرشد. رییس کل بانک در حکمی فرشاد حیدری را به سمت معاون نظارتی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران منصوب کرد. در حکم ایشان ابراز امیدواری شده است، با اتکال به خداوند متعال و استفاده از تجربیات ارزنده خود در انجام وظایف محوله و پیشبرد اهداف بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران موفق باشید. فرشاد حیدری دانش آموخته علوم اقتصادی، مدیریت دولتی و مدیریت مالی است. وی سابقه عضویت در هیات مدیره بانک های تجارت و ملی ایران، ریاست هیات مدیره و مدیرعاملی بانک ملی ایران و مدیرعاملی صندوق بازنشستگی کارکنان بانک ها را در کارنامه خود دارد. پیش از این، حمید تهرانفر مسئولیت معاونت نظارتی بانک مرکزی را برعهده داشت. , ...ادامه مطلب

به گزارش اخبار بانک، در دیدار مدیرعامل بانک سپه با چند تن از مقامات اداره نظارت بر بانک های کشور آلمان (بافین)، آقایان آندراس بوکر، مسئول ارشد نظارت بر بانک های خارجی و پیتر کروشل، مدیر ناظر بر امور بانکی، طرف آلمانی، ضمن اشاره به تلاش های صورت پذیرفته از سوی مسئولین بانک سپه برای شروع مجدد فعالیت های بانکی و عملیات مالی که در قالب اقداماتی چون افزایش سرمایه، تقویت کادر مدیریتی و نیروی انسانی متخصص موردنیاز، تجهیز سخت افزاری و نرم افزاری شعبه فرانکفورت، اصلاح ساختار سازمانی بر اساس شرایط و مقتضیات زمانی،تجلی یافت و اعلام تائید اینگونه تلاش ها در نشست مشترک مقامات ناظر مالی در کشور آلمان، ابراز امیدواری نمود که کاستی های حادث شده در زمان اعمال تحریم ها به زودی مرتفع شود و حجم فعالیت های شعبه فرانکفورت بانک سپه نیز با افزایش مواجه شده و بتواند نقش موثری را در انجام فعالیت های ارزی ایفا کند. چقازردی، در این ملاقات ضمن اشاره به برگزاری نشست هایی با مسوولین و مقامات امور اقتصادی و مالی و بانک مرکزی در کشورهای ایتالیا و ناظر پولی در شعبه پاریس، به تشریح موقعیت و جایگاه بانک سپه در نظام بانکی کشور و اقدامات اساسی انجام شده توسط دولت جمهوری اسلامی ایران برای بهبود شاخص های اقتصادی و بانکی و فضای کسب و کار کشور طی دو سال اخیر، از جمله برنامه ریزی برای دستیابی به رشد اقتصادی حداقل ۵ درصدی برای سال جاری و استمرار کاهش نرخ تورم پرداخت.وی در ادامه ضمن بیان مختصری از برنامه های بانک برای افزایش سرمایه بانک و تدوین برنامه برای افزایش سرمایه شعب خارج از کشور، تقویت نیروی انسانی شعب مذکور وتوجه ویژه به رعایت استانداردها و مقررات بانکداری در حوزه بین المللی و استانداردهای نظارتی از جمله کمیته بال، حاکمیت شرکتی (Good Goveance) ، مقررات مبارزه با پولشویی و رعایت توصیه های FATF ، ایجاد و تقویت حسابرسی داخلی (Inteal Audit) و سایر الزامات، به توان بالقوه بانک در حوزه بین الملل با وجود شعب فرانکفورت، رم و پاریس و بانک بین المللی سپه در لندن و مجموعه نیروهای کارآمد و متخصص اشاره کرد و به بیان برخی از اقدامات بانک از جمله اخذ مجوز فعالیت مجدد شعبه رم از مقامات ناظر مالی در کشور ایتالیا در هفته گذشته و خرید ساختمان مناسب برای شعبه پاریس پرداخت. , ...ادامه مطلب

بیمه مرکزی بعنوان ارگان حمایتی نظارتی بیش از چند دهه است که فعالیت خود را آغاز کرده است و دررشته بیمه هایی های که قدمت طولانی دارند پایه های استواری دارد و به یمن و برکت تجارب مکتسبه در این سنوات، نظارت که از وظایف اصلی تعریف شده جهت این ارگان است را به نحو مطلوب انجام داده است و با حضور رئیس کل محترم آن که ریشه های پایدار و تجارب ارزنده در صنعت دارند این توانمندی دوچندان گردیده است. اما مباحث و رشته های بیمه ای وجود دارند که جوان تر بوده و از نزج و بالندگی آنان بیش از دو دهه نمی گذرد بیمه های درمان بالاخص در این مقوله قابل تعریف می باشند که طی سنوات گذشته رشد بسیار سریعی داشته است تا جائیکه طی سال قبل(بدون درنظر گرفتن بازنشستگان کشوری، لشکری و بازنشستگان سازمان تأمین اجتماعی) قریب به یک چهارم پورتفوی صنعت را به خود اختصاص داده است و این در حالی است که در زمان تعریف ساختار تشکیلاتی بیمه مرکزی و شروع به کار آن شاید پیش بینی و سازوکار این رشد و توسعه کلان در حوزه درمان دیده نشده است.بحث بیمه های درمان به دلیل حساسیت فوق العاده سلامتی انسان از مسائلی است که در غالب کشورها چند و چون آن و نوع نظامهای حاکم بر آن موجبات دغدغه دولتها را فراهم آورده است . نظامهای بیمه ای هر کشوری متأثر از عوامل متعدد است که بی توجهی یا در نظر نگرفتن این فاکتورها میتواند تأثیرات بسیار نامطلوبی را متوجه صنعت بیمه نماید،بطورکلی نظام های بیمه درمان بر حسب نحوه تأمین مالی آنان به سه شکل گوناگون تقسیم می شوند:• بیمه سلامت ملی(National health insurance ) و منطقه ای منطبق بر مالیات که نظام همگانی یا نظام بوریج شناخته می شود• بیمه اجتماعی سلامت(social health insurance ) که از آن بعنوان نظام بیسمارک نام برده می شود . برای کل جمعیت و یا گروههای ویژه جمعیت استفاده می شود• طرح های بیمه خصوصی تجاری(private health insurance)در عمل نظام های گوناگون سلامت در کنار هم و به صورت ترکیبی وجود دارند که این موضوع در کشور ما نیز مصداق دارد اما در سنوات گذشته شاهد گرایش شدید بیمه گذاران به سمت پوشش بیمه های درمانی مکمل بوده ایم و حتی ارگانهایی که خود متولی بیمه و سلامت و بهداشت و درمان این مرز و بوم هستند نظیر دانشگاههای علوم پزشکی و سازمان تأمین اجتماعی و .. نسبت به اخذ پوشش بیمه ای تکمیلی ج, ...ادامه مطلب

به گزارش خبرنگار اخبار بانک، تهرانفر که پیش از این نیز یک دوره در زمان ریاست کلی طهماسب مظاهری مدیریت نظارت بانک مرکزی را تجربه کرده بود پس از یک دوره حضور در بخش خصوصی با انتصاب ولی اله سیف مجددا به بانک مرکزی بازگشت تا کار نیمه تمامش را خاتمه دهد.وی تمام عزم خود را جزم کرد تا بازار غیر متشکل پولی و موسسات غیر مجاز را ساماندهی کند.هر چند این کار وی با سر و صداهای زیادی همراه و دو تعاونی نیز در نهایت منحل شدند،اما توانست این بازار قدرتمند را از حالت اثرگذار بویژه در حوزه نرخ سود بانکی، کم رمق کند.تهرانفر در کارنامه خود یک انحلال و یک جراحی را دارد.میزان را منحل و به بانک صادرات واگذار کرد و ثامن الحجج را نیز بدون انحلال و تعیین تکلیف سرنوشت آن، به بانک پارسیان سپرد.در دوره وی سه موسسه کوثر،نور و کاسپین مجوز گرفتند و سرنوشت موسسه ثامن نیز روشن شده است.با این وجود بازار پولی کشورهمچنان دچار معضلات جدی است که برخی از آنها همچنان لاینحل مانده است.نمونه آن بحث تغییر اساسنامه بانک ها و تعیین تکلیف برداشت شبانه از حساب بانک ها در دولت قبل است.از آذر ماه سال گذشته بحث رفتن وی از بانک مرکزی مطرح و نام فرشاد حیدری مدیر عامل سابق بانک های تجارت و ملی بعنوان جایگزین وی بر سر زبان ها افتاد.وی نیز سال گذشته در جمع خبرنگاران با تائید رفتنش، پیدا شدن جایگزین خود را مطرح کرده بود.اما با گذشت حدود پنج ماه از انتشار خبر جدایی وی، گویا موضوع جایگزین پیدا کردن حل نشده است.چنانکه با گذشت زمان بحث حضور فرشاد حیدری در این پست کم کم رنگ باخته و احتمال حضور شخص دیگری به جای وی در پست معاونت نظارتی بانک مرکزی بیشتر شده است. , ...ادامه مطلب

به گزارش اخبار بانک به نقل از مرکز ارتباطات و روابط‌عمومی بانک شهر، بیست و هفتمین جلسه ارتباط مستقیم سال‌۹۴ این بانک، با حضور مدیر امور بازرسی و نظارت این بانک در سامانه نظارت و ارتباطات مردمی ۸۶۵۵ برگزار می‌شود.بر این اساس همکاران و مشتریان می توانند روز چهارشنبه ۵ اسفند ماه از ساعت ۱۰ تا ۱۲ از طریق شماره تماس ۸۶۵۵ هرگونه انتقاد، پیشنهاد، شکایت و تقدیر خود از عملکرد این حوزه را مطرح کنند.گفتنی است، سامانه۸۶۵۵ به منظور رسیدگی به شکایت، انتقادات و پیشنهادات مشتریان و شهروندان بانک شهر، راه‌اندازی شده است که از این طریق هر هفته یکی از مدیران و یا معاونان بانک، پاسخگوی حوزه‌ مربوطه خواهند بود. , ...ادامه مطلب

مبارزه با پولشويي و فساد مالي با رويكرد ايجاد امنيت و كاهش خطرات و ريسك در خدمات نوين بانكي، در سال‌هاي اخير مورد توجه مسوولان و كارشناسان نظام بانكي بوده و روش‌ها و راهكارهاي مختلفي در اين زمينه مطرح شده است و از آنجا كه بخش عمده دريافت‌ها و پرداخت‌هاي پولي، از طريق خدمات الكترونيكي انجام مي‌شود و كاركنان بانك‌ها، بازرسان و كارشناسان نظارت كمتري بر اين‌گونه پرداخت‌ها دارند در نتيجه بايد روش‌هاي هوشمندي در جهت تقويت نظارت و كنترل‌ها به كار گرفته شود تا مبارزه با پولشويي، تامين مالي تروريسم و... را تقويت كند.به گزارش تعادل، باتوجه به اينكه بيش از ۷۰۰ هزار ميليارد تومان از سپرده‌هاي بخش خصوصي در ايران در حساب‌ها و كارت‌ها و ابزارهاي الكترونيكي قرار دارد و سالانه بيش از ۱۰ميليارد تراكنش پرداخت با حدود ۹۵۰ هزار ميليارد تومان جابه‌جايي پول انجام مي‌شود و هر ايراني حدود ۵كارت بانكي و كارت هديه دارد و ۴۰ درصد اين تراكنش‌ها ومبالغ در تهران انجام مي‌شود، در نتيجه واضح است كه ريسك پولشويي و قاچاق و فعاليت‌هاي سياه و پنهان و غيرقانوني و نهان‌كاره به شكل‌هاي مختلف و در مناطق مختلف از طريق خدمات نوين بانكي و الكترونيكي وجود دارد.مبارزه با پولشويي و نظارت بر چنين گردش مالي عظيم و گسترده‌يي، نيازمند روش‌هاي هوشمند، دسته‌بندي مشتريان و مناطق مختلف شهري و كشوري، تفكيك ريسك مشتريان، دسته‌بندي مشتري و دريافت و پرداخت‌ها به پر ريسك و كم ريسك و... است.همچنين بايد انواع ريسك‌ها به شكل‌هاي مختلف شناسايي شود تا مديران و روش‌ها و كارمندان و بازرسان بانك‌ها، بهترين راه را براي شناسايي خطرات و سوءاستفاده از عمليات بانكي براي پولشويي داشته باشند و قادر به شناسايي مناسب فرصت‌هاي پولشويي باشند و از بين حجم عظيم و ۹۵۰ هزار ميليارد توماني عمليات بانكي الكترونيكي به مواردي دست يابند كه امكان سوءاستفاده از عمليات بانكي به صورت متمركز و نقطه‌يي شناسايي شود. هيدي يوسفي و جميله پيكر درشماره تابستان ۹۴ فصلنامه روند مقاله‌يي با عنوان بررسي نقش مبارزه با پولشويي مبتني بر رويكرد ريسك‌محور در خدمات نوين بانكي ارائه داده‌اند و موضو, ...ادامه مطلب

به گزارش اخبار بانک به نقل از روابط‌ عمومی بانک مرکزی، علی دیواندری رئیس پژوهشکده پولی و بانکی در نشست خبری پنجمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت از بستر آی‌تی به عنوان بخش مهمی در ارایه خدمات بانکی نام برد و گفت: نظام بانکی کشور با تعداد بالای تراکنش های الکترونیکی مورد استفاده، راهی جز پیشرفت در بانکداری الکترونیکی ندارد.به گفته وی تمام اتفاقاتی که در فضای آی تی رخ می دهد بر بانکداری اثرگذار است و پدیده پول‌های نوظهور و مجازی در اثر گسترش آی‌تی و محصولات مجازی شکل گرفته است.دبیر پنجمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت گفت: روش های سنتی بانکی دیگر در بانکهای مرکزی دنیا مورد استفاه قرار نمی گیرد و با استفاده از صنعت بانکداری الکترونیکی، نظارت و کنترل شبکه بانکی و بازار پول را انجام می دهند.دیواندری ادامه داد: در جامعه ما روزانه بیش از ۱۰۰ میلیون تراکنش الکترونیکی انجام می شود که این حجم استفاده از بستر آی‌تی می تواند به ارتقای این حوزه کمک کند.رییس پژوهشکده پولی و بانکی با اشاره به کاستی های شبکه بانکی کشور در صنعت بانکداری و پرداخت الکترونیکی گفت: برداشته شدن تحریم های بانکی هم فرصتهایی را برای ما از جمله افزایش خدمات و ایجاد سیستم های نوین و خدمات به روز دنیا به مشتریان فراهم می کند و هم تهدیدهایی از جمله امنیت را در پی دارد.وی تصریح کرد: از طرف دیگر به علت وقفه شش تا هفت ساله ای که بین شبکه بانکی ما و دنیا اتفاق افتاده است، خلا و فاصله ای به وجود آمده که باید در حوزه بانکداری الکترونیکی به آن بپردازیم و به سرعت توازن لازم برای برقراری ارتباط با بانکهای دنیا را ایجاد کنیم.رییس پژوهشکده پولی و بانکی با بیان اینکه تا کنون ۲۸۰ چکیده مقاله دریافت شده است که ۱۲۲ مقاله تائید و سه مقاله برتر انتخاب می شود، افزود: ۱۱ سخنران کلیدی در همایش سخنرانی خواهند کرد که از جمله آنها، رییس‌کل بانک مرکزی٬ وزیر امور اقتصادی و دارایی٬ وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات و بعضی از مدیران فعال درحوزه پرداخت و ICT هستند.دیواندری در این خصوص اضافه کرد: ۱۲ سخنران تخصصی نیز در خلال ۴ بخش این همایش سخنرانی خواهند و ۹ پنل اختصاصی در قالب میزگرد و به صورت پرسش و پاسخ برای ارتباط بیشتر با فعالان و علاقه مندان در این حوزه بر گزار می شو, ...ادامه مطلب

به گزارش اخبار بانک، قبل از جابه جایی قطعی حمید تهرانفر با فرشاد حیدری در معاون نظارت بانک مرکزی، امیرحسین امین‌آزاد، مدیرکل نظارت بر بانک‌ها و موسسات اعتباری، درخواست بازنشستگی پیش از موعد کرده است. امیرحسین امین‌آزاد، مدیرکل نظارت بر بانک‌ها و مؤسسات اعتباری بانک مرکزی، درخواست بازنشستگی خود را ارائه کرده است. گفته می‌شود این درخواست بازنشستگی پیش از موعد، به‌ علت تغییر معاون نظارت بانک مرکزی است که بزودی انجام خواهد شد. پیش از این قرار بود، حمید تهرانفر جای خود را به فرشاد حیدری (مدیر عامل اسبق بانک ملی) در معاونت نظارت بانک مرکزی بدهد، اما به‌دلیل اینکه هنوز پاسخ استعلام‌ها از مراجع نظارتی در مورد فرشاد حیدری، به بانک مرکزی داده نشده است، هم‌چنان تهرانفر در این سمت فعالیت می‌کند. به محض ارائه نظر نهادهای نظارتی در باره این استعلام، تکلیف جابه‌جایی معاونت نظارت بانک مرکزی مشخص خواهد شد.اقتصاد نیوز , ...ادامه مطلب